Снежный ком кредитного долга
16.12.2008 09:57 Dpmoney: Как повлиял кризис на стратегию банка в 2009 г.?И.С.:
Банки – это "спина" экономики. Финансовый сектор самый первый реагирует
на изменение рынка. Мы предусмотрели последствия этих изменений и были одним из
первых банков, кто пересмотрел свою работу с началом кризиса. Сначала мы приняли
решение приостановить выдачу ипотеки и автокредитов и сфокусировались на
оптимизации наших внутренних расходов. Да, мы первыми стали сокращать персонал,
но эти вынужденные сокращения коснулись тех, кто работал с продуктами, выдачу
которых мы временно перекратили, и некоторых сотрудников центрального офиса в
Москве. Это закономерный процесс. По моему мнению, те, кто еще не начал этого
делать, до сих пор не может поверить в то, что кризис коснется всех. Тем не
менее, мы один из немногих банков, где все остальные направления поддерживаются
в прежнем объеме. Мы продолжаем работать со своими партнерами по торговым сетям,
особенно в преддверии новогодних праздников. Dpmoney: В связи с падением покупательской способности, падают объемы
кредитования. Вы ощутили уже это?И.С.: Мы видим тенденцию понижения
продаж. Но ситуация сейчас каждый день меняется. Мы наблюдаем, что объемы
кредитования падают в целом по рынку, но наши позиции на рынке остаются на
высоком уровне. Значит, наши конкуренты почти уходят или ушли из рынка
потребительского кредитования. За первые 9 месяцев этого года наша рыночная доля
по потребительскому кредитованию оставляет 24%, на рынке кредитных карт - 11%,
кредиты наличными – 0,8%. Люди, конечно, покупают меньше, меньше берут в кредит,
но больше делают сбережений. Поэтому банк полностью обновил линейку депозитов,
запущенную в качестве пилотного проекта в 2007 году. Dpmoney: Какая у Вас сейчас просроченная задолженность по
автокредитованию, ипотеке, наблюдается ли рост? И.С.: Пока
достаточно низкая, даже по сравнению с европейскими банками. Мы постоянно
работаем в этом направлении, напоминаем клиентам о том, что подходит день оплаты
кредитов, делаем это через SMS, по телефону. Кроме того сейчас мы рассматриваем
все риски буквально под "микроскопом". На сегодня мы не видим серьезных
просрочек. Скорее всего, в целом по рынку следует ожидать роста просроченной
задолженности, так как экономическая ситуация тоже развивается определенным
образом. Но мы готовы к этому. По результатам за 9 месяцев этого года общий
уровень просрочки составляет 9,2%. Но это меньше по сравнению с тем же периодом
прошлого года – 13,5%. Dpmoney: Планируете ли Вы реструктуризировать кредиты?И.С.:
Мы, несомненно, рассматриваем сейчас возможность реструктуризации. В
случае если у заемщика кардинально изменяется уровень доходов и расплачиваться
на прежних условиях с банком он не может, мы готовы вести переговоры. Дискуссия
всегда возможна, если обе стороны относиться откровенно и серьёзно друг к другу.
Важно, чтобы клиент сам обратился к нам, и чем быстрее, тем лучше. При
подтверждении его неплатежеспособности мы можем увеличить срок кредита,
пересмотреть на время размер ежемесячных платежей. Многие банки в подобных
случаях начисляют пени. Но накручивать пени клиенту в период рассрочки платежей
не в наших интересах. Так как это нарастает как снежный ком, и потом клиенту
будет нереально все погасить. Наша задача – найти решение, которое может подойти
и клиенту и банку. Dpmoney: Планируете рефинансирование кредитов с долларов в
рубли?И.С.: Мы рассматриваем такую возможность. В течение
последнего месяца мы анализируем этот вопрос. У нас всего 3 тыс. "ипотечных"
клиентов, и наш портфель по этому продукту небольшой, пока мы получили около 20
обращений клиентов по рефинансированию кредитов в рубли. Dpmoney: Вы живете в США, как сейчас там развивается обстановка с
взысканиям по имуществу?И.С.: Там банки продолжают забирать дома у
заемщиков и ситуация все ухудшается. Теперь это мировая тенденция, в Европе
такое уже тоже происходит. Но, для России это будет уже крайняя мера. Ведь если
сравнивать ипотечный рынок России с другими странами, то здесь процент ипотеки
составляет менее 5% от всего рынка кредитования. А в США, например, доля ипотеки
от всего потребительского кредитования примерно 50%. Dpmoney: Планируете ли более активную работу с коллекторскими
агентствами?И.С.: Мы первый банк в России, который начал работать с
коллекторами. Мы работаем с несколькими агентствами были первым банком, который
организовал публичный тендер по продаже просроченной задолженности. Мы продаем
"плохие" кредиты, которые "висят" год-два. Dpmoney: Какие Ваши прогнозы по тому, как кризис еще коснется
населения? И.С.: Нет такого человека, который точно знает, что
случится, как долго и глубоко кризис продлится. Но, уже сейчас понятно, что люди
станут меньше покупать крупные товары: автомобили, холодильники и т.д. Зарплаты
упадут не только с учетом инфляции. На рынке станет меньше денег, вся экономика
сожмется, а не только рынок кредитования. Dpmoney: В сентябре ФАС предъявила к Вам претензии в нарушении закона
о раскрытии информации в части эффективной процентной ставки по кредитам,
устранили ли Вы эти нарушения?И.С.: В ноябре мы получили
официальное письмо от ФАС, что дело закрыто и сейчас у антимонопольного органа
уже нет к нам претензий.
