Кредитные карты жгут карман
16.12.2008 10:13 После масштабных банкротств среди держателей ипотечных
кредитов, банки ищут следующих потенциальных неплательщиков. Чаще всего опасение
вызывают держатели кредитных карт. Несмотря на то, что в абсолютном значении
задолженность по кредитным картам среди американцев за последнее десятилетие
выросла, доля этого долга в располагаемом доходе остается достаточно стабильной,
считают аналитики Deutsche Bank. Эксперты Citigroup отмечают, что темп роста
долга по кредитным картам составляет в среднем 4,3% ежегодно в период 2002-2007
гг., тогда как ипотечный долг рос темпом 12,4%. Не все исследователи так оптимистичны. Ряд экономистов
полагает, что в условиях роста безработицы вырастет и число персональных
банкротств. Матиас Круетли, представитель аналитической компании Roubini Global
Economics Monitor, считает что списания банков по кредитным картам в следующем
году будут гораздо выше, чем в нынешнем (в 2008 г. - $50 млрд.). Разброс
прогноза широк, в лучшем случае списания ограничатся $64 млрд., в худшем –
перевалят за $146 млрд. Частично нехорошая тенденция уже начала подтверждаться.
Индекс Розничных Кредитных Карт, рассчитываемый агентством Fitch, показывает
рост просрочки, превышающей 60+1 день, на четверть по сравнению с августом этого
года. По мнению Fitch, доля безнадежной просрочки в первой половине 2009 года
превысит 12%, тогда как на текущий момент составляет 9,1%. Несмотря на то, что
эти цифры находятся вблизи своих исторических средних, они значительно выше (на
40%), чем в 2007 году. В России эксперты пока не видят угрозы массовых
неплатежей по картам. "В США ситуация с кредитными картами обстоит несколько
иным образом, чем в России: в условиях существования данного продукта за океаном
гораздо дольше, чем в нашей стране, распространенность его среди населения в США
гораздо большая, - резюмирует Роман Дзугаев, ведущий аналитик ИК БФА. - Так, в
России крайне малый процент населения имеет больше одной кредитной карты, тогда
как в США у одного держателя их несколько штук. Более того, в нашей стране при
оценке кредитоспособности заемщика – физического лица и расчете суммы кредита,
которую банк готов предоставить, предполагается, что часть кредитного лимита
(обычно 50 %) по его кредитной карте – это постоянная задолженность держателя, и
на эту сумму объем ссуды, которую банк готов предоставить, уменьшается. Поэтому
массовых дефолтов по кредитным картам в России сейчас опасаться не стоит из-за
сравнительно низкой доли населения, использующей кредитные карты". Согласен с коллегой и аналитик ИА Росфинанализ Антон
Романченко, считающий, что доля выданных кредитов через банковские карты в
России пока незначительна.
