Новости Москвы

Банки отдают сверхприбыль своим заемщикам

Госдума обязала банки сообщать клиентам информацию о полной стоимости кредита. Конечная сумма выплат перестанет быть загадкой для заемщика. По мнению депутатов, астрономические суммы отпугнут заемщиков, а банки будут снижать комиссии.

Сообщая клиенту, в какую итоговую сумму ему влетит квартира по ипотеке или автокредит, банковский менеджер расскажет также о перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора.

Правда, эти платежи не будут включаться в расчет полной стоимости кредита. Зато в него войдут все иные платежи клиента, в том числе в пользу третьих лиц.

Если банк не сможет определить конечную сумму выплат до заключения договора, менеджер проинформирует заемщика, исходя из максимально возможной суммы кредита и срока кредитования. Соответствующие поправки в ст. 30 "Закона о банках и банковской деятельности" Госдума приняла сегодня во втором (основном) чтении.

Идея запретить банкам обманывать россиян, скрывая от них истинную сумму выплат по кредитам, принадлежит краснодарским законодателям. Они предложили распространить на федеральное законодательство июльское предписание ЦБ РФ, в котором тот велел раскрывать клиентам эффективную процентную ставку по кредитам.

Госдуме инициатива понравилась. Правда, одобрив краснодарский законопроект в первом чтении, депутаты полностью переписали его ко второму. Советы по «рерайту» дали парламентариям люди из ГПУ администрации президента. Из президентского заключения на проект следовало, что словосочетание «эффективная процентная ставка». Ее заменили информацией "о полной стоимости кредита".

Эффективная процентная ставка, как известно, складывается из различных платежей и комиссий (за эмиссию карт, их обслуживание, за ведение счета, операции по картам, штрафные санкции, конвертационные операции). И в отличие от базовой ставки, которой банки завлекают клиента, приводит в шок ни одного любителя кредитов.

По потребительским кредитам, к примеру, при заявленных 29% эффективная ставка варьируется от 90 до 120% годовых, по кредитным картам – 60% при изначально указанных 28%, а по автокредитам – 25% вместо объявленных 13%. В итоге риск невозврата кредитов, по подсчетам ЦБ РФ, достигает 30%.

«Информация об эффективной ставке нужна заемщику для сравнения кредитных предложений различных банков, - пояснил dp.ru член думского комитета по финансовому рынку, президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. – Информация о полной стоимости кредита – более понятная для заемщиков категория и позволят выяснить, сколько же на самом деле он заплатит по кредиту».

«Обязанность предоставлять информацию о полной стоимости кредита согласуется с предписанием ЦБ, - пояснил dp.ru зампред думского комитета по финансовому рынку, экс-начальник главного управления ЦБ по Саратовской области Юрий Зеленский. – У банков есть много «таинственных» схем, и знания об эффективной ставке, на самом деле, не так важны для заемщика, как о конечной сумме самого кредита. Человек десять раз подумает, а стоит ли вообще брать кредит?».

В попытке удержать напуганного клиента банки пойдут на снижение комиссий, считает Зеленский. Депутаты не исключают, что отказаться в итоге придется от самых «одиозных» комиссий: за обслуживание счета, за досрочное погашение кредита.

«Этого не произойдет, - уверен Аксаков. – Напротив, банки своими руками отвернут от себя заемщика. Согласно закону, в перечень платежей, о которых банк должен проинформировать, входят, в том числе и "потенциальные" выплаты. Не факт, что их придется осуществлять, к примеру, при наступлении страхового случая. Но, увидев общую сумму, заемщик может испугаться. Хотя в реальности ему придется платить меньше».

Поправки касаются лишь кредитования физических лиц. Предприятиям и учреждениям придется довольствоваться нынешними правилами. «Но для этих категорий заемщиков банки не накручивают таких процентов, как в отношении физлиц», - отмечает Зеленский.