Игнатьев отсеет малый бизнес
22.07.2008 08:43 ЦБ разослал письмо с рекомендациями (копия имеется в
распоряжении "Коммерсанта") в
московское главное территориальное управление Банка России (МГТУ), которое
впоследствии распространило их по коммерческим банкам. Центробанк пытается ужесточить требования к качеству
корпоративных кредитов и оценке кредитоспособности заемщиков-юридических лиц.
Сейчас банки формируют резервы на возможные потери по ссудам, руководствуясь
положением Банка России 254-П. Однако в новых рекомендациях размер и порядок
формирования резервов уточняется и привязан к показателям деятельности
заемщика. При этом ЦБ учитывает как количественные, так и качественные
показатели. Например, в документе сказано, что при снижении более чем на 20%
чистых активов или выручки заемщика за квартал его финансовое положение
признается средним, а кредит попадает во вторую категорию качества с резервом не
менее 10% (по первой категории резерв нулевой). При дефиците выручки свыше 20% кредит считается "плохим", и
банк должен сформировать по нему резерв до 50%. ЦБ обеспокоен стремительным ростом корпоративного
кредитования и пытается снизить долю "плохих" кредитов в корпоративных портфелях
банков. По данным ЦБ, по состоянию на 1 мая сумма кредитов банков организациям
выросла с начала года с 6,7 трлн рублей до 8,2 трлн рублей. В приложении к рекомендациям ЦБ содержится целый перечень
признаков, которые могут указывать на сомнительный характер деятельности
предприятий-заемщиков. Среди них такие как отсутствие у заемщиков собственных
или арендованных складских помещений, производственных мощностей, проведение
операций по доверенности на постоянной основе, предпочтительное использование
заемщиком неденежных форм расчетов, размер оплаты труда сотрудников ниже
прожиточного минимума, отсутствие в штате заемщика должности бухгалтера. Исполнение банками новых рекомендаций ЦБ ограничит доступ
представителей малого и среднего бизнеса к заемным ресурсам, считают
банкиры. Исполнение рекомендаций ЦБ будет эффективным в части сокращения
выдачи кредитов ненадежным компаниям, в том числе и фирмам-однодневкам. Но
вместе с тем из круга потенциальных заемщиков банков может быть исключена часть
малых компаний хотя бы потому, что некоторые из них продолжают работать по
"серым" зарплатным схемам. Малому бизнесу и так не всегда удается
соответствовать критериям банковских программ по кредитованию. А с ужесточением,
которое вводит ЦБ в отношении кредитных организаций, ситуация с кредитованием
предпринимателей ухудшится. Рекомендации ЦБ введены в тот момент, когда целый ряд банков
заявил о смещении акцентов в кредитовании на сектор малого и среднего бизнеса. В
частности, Сбербанк, ВТБ 24, МДМ-банк, банк "Уралсиб", Москоммерцбанк, СБ-банк.
Лишившись доступа к дешевым зарубежным займам, большинство банков не в состоянии
удовлетворять запросы крупных корпоративных заемщиков. Сейчас корпорации
"уходят" на обслуживание в крупнейшие банки, а средние банки начали зарабатывать
на обслуживании малого и среднего бизнеса. Если банки последуют рекомендациям ЦБ, пострадают и крупные
заемщики, например строительные компании, которые также практикуют выдачу
"серых" и "черных" зарплат.
