Лада Краснова: "мы не делаем позитивных прогнозов"
06.02.2009 17:45 Однако сбрасывать со счетов один из эффективных механизмов
кредитования строительства пока что рано – тем более, что никаких других
работающих механизмов в нашей стране не существует. О перспективах рынка
ипотечного кредитования нам рассказала Лада Краснова, заместитель генерального
директора коммерческого банка "Московское ипотечное агентство" (КБ МИА). Скажите, как изменилось количество выдаваемых ипотечных кредитов
по сравнению с прошлым годом? Январь не самый показательный месяц, для сравнения активности клиентов, т.к.
в начале года частично выдаются кредиты, одобренные в декабре. В январе прошлого
года мы предоставили 203 ипотечных кредита, что немного меньше чем в январе
этого года - 226. Пока наши результаты позволяют говорить о сохранении уровня
кредитования в докризисный период. Каковы на ваш взгляд перспективы ипотеки в этом году? В целом же по рынку мы не делаем позитивных прогнозов на 2009 год. Ипотека
сегодня потеряла рыночные источники финансирования, и какое-то неопределенное
время останется практически недоступной для большинства граждан. Пока
предпосылок для оптимизма в ипотечном кредитовании нет. Можно ли говорить, что московская ипотека имеет социальную направленность,
предназначена для решения проблем "очередников" и прочих "льготных" категорий
граждан? Наверно, можно. По разным оценкам социальная ипотека сегодня составляет
примерно 12% московского рынка. Банк «Московское ипотечное агентство»
находится в особой ситуации – единственным акционером и учредителем банка
является город Москва, а наша основная работа связана с реализацией
социальных жилищных программ города. На сегодняшний день ядро наших клиентов
составляют участники московской городской программы «Социальная ипотека»,
приобретающие жилье у города с помощью социального ипотечного кредита. В
динамике мы обеспечиваем для этой части заемщиков предоставление около 300
кредитов в месяц, а в ноябре прошлого года мы выдали более 500 кредитов. Многие специалисты говорят о том, что американская модель
кредитования покупки жилья не "сработала" на российском рынке. Стоит отметить, что утверждение о попытке создать в России американскую
модель кредитования покупки недвижимости - не совсем корректно. Дело в том, что
в России все законодательство основано на принципах романо-германского права. В
США другая правовая система. При всем желании в России в принципе невозможно
создать американскую модель ипотеки, поскольку ипотека - это прежде всего залог
недвижимости, т.е. правовые отношения. Что касается российской модели, то она
жива и вполне готова к развитию. Вместе со всей экономикой ипотека развивается адекватными темпами, встречая
на своем пути противоречия и преодолевая которые ипотека совершенствуется.
Процесс этот длительный, но он не останавливается из-за кризисов в экономике,
которые происходят с завидной регулярностью. Каковы сегодня условия выдачи ипотечного кредита - как они изменились
по сравнению с прошлым годом? В социальной ипотеке изменений практически не произошло, а те, что были,
носят только положительный характер. Мы по-прежнему выдаем социальные ипотечные
кредиты по ставке 11,7% годовых в рублях. А в числе положительных изменений
можно назвать и «подключение» к социальной ипотеке семей из программы "Модой
семье – доступное жилье", и разрешение на использование средств материнского
капит
Естественно, что досрочное погашение кредита из средств таких «поддержек»
производится без каких-либо штрафных санкций даже в период действия моратория на
досрочное погашение. Негативные изменения коснулись только коммерческих программ, и причины здесь,
в принципе, известны – это и высокая цена ресурсов для кредитования, и
нестабильность на внутреннем и внешнем финансовых рынках, и сложная ситуация на
рынке недвижимости и в реальном секторе экономики. В результате нам пришлось
вслед за другими игроками увеличить размер ставок по коммерческим программам.
Это отразилось на требованиях к уровню доходов потенциальных заемщиков, которым
теперь необходимо иметь значительный подтвержденный заработок и существенный
первоначальный взнос. Какова сегодня ситуация с выплатами по взятым кредитам? У нас пока нет дефолтов заемщиков, текущий уровень просроченных платежей не
превышает 0,1% от всего числа выданных кредитов. Надеемся, что он не возрастет,
учитывая условия приобретения жилья и социальное положение заемщиков. Однако
банк готов в случае необходимости и обращения заемщиков индивидуально
рассматривать возможность реструктуризации долга в соответствии с
нормативными актами ЦБ РФ. Каков прогноз вашего агентства по изменению процентных ставок в этом
году? Сегодня средний уровень ставок по ипотечным кредитам в рублях на
московском рынке составляет примерно 22% годовых, в долларах - 15% годовых. К
сожалению, пока разговор о перспективах снижения ставок по ипотеке не
представляется возможным.
